在纽约，许多老年人和低收入人群依赖医疗补助计划（Medicaid，俗称“白卡”）来支付医疗费用。然而，拥有自住房产的申请人常常担心，自己的房产是否会影响白卡的资格，以及如何保护房产免受政府追索。FAAN.COM 陈伟涛律师在本文将探讨如何通过信托规划来确保自住房产的安全，并避免未来可能的财产损失。
1. 自住房产与白卡资格
在纽约州，自住房产通常被视为豁免资产（exempt asset），这意味着即便申请人拥有房产，仍然可以符合白卡的资格要求。只要申请人居住在该房产内，并且房产价值在一定范围内，白卡不会将其视为可计入的资产。因此，拥有自住房并不会自动导致失去白卡资格。
2. 自住房产与遗产追索（Estate Recovery）
FAAN.COM 陈伟涛律师提醒，虽然白卡不会在申请时计入自住房的价值，但在申请人去世后，纽约州政府可能会对其遗产进行追索（Estate Recovery）。如果去世时该房产仍在申请人名下，州政府可能会通过遗产追回程序要求偿还申请人使用白卡期间产生的医疗费用。这意味着如果没有适当的规划，继承人可能需要出售房产以偿还债务。
3. 设立白卡信托保护房产
FAAN.COM 陈伟涛律师指出，避免房产被白卡追索的有效方法之一是设立不可撤销白卡信托（Irrevocable Medicaid Trust）。通过将房产转入该信托，申请人不再被视为房产的直接所有者，从而避免遗产追回。这种不可撤销白卡信托的主要优势包括：
保护房产免受医疗补助计划的遗产追索，确保房产能够传承给指定的继承人。
允许申请人继续居住在房产内，而不会影响白卡资格。
避免耗时且昂贵的法院遗产认证程序，房产可以不经法院由子女继承。
4. 提前规划与五年回溯期（Look-Back Period）
设立白卡信托必须遵循法律规定，并提前规划，最重要的考量之一是五年回溯期（5-Year Look-Back Period）。纽约州在审核白卡申请时，会检查申请人过去五年的财产转移记录。如果申请人在过去五年内将房产转入信托，可能会被视为“资产转移”，从而导致回溯期内的“罚金”。因此，提前进行规划至关重要，最好在可能需要白卡资助医疗费用的五年以上就开始通过信托来规划和安排房产的保护和继承。
结论 - 信托律师谈：自住房产与白卡信托规划
拥有自住房产并不影响白卡资格，但如果不加规划，房产可能会在申请人去世后面临政府追索。设立不可撤销的白卡信托是一种有效的资产保护策略，但必须提前规划，以避免五年回溯期的影响。对于希望保留房产给后代的家庭而言，咨询专业律师FAAN.COM 陈伟涛律师进行合理的遗产规划和信托安排，是确保财产安全的重要步骤。